ЦБ РФ хочет разрешить банкам обслуживать клиентов и выдавать кредиты по видеосвязи. Пока в виде эксперимента

С крайне неоднозначной инициативой выступил Банк России. Как сообщил ряд деловых СМИ, Мегарегулятор разрабатывает экспериментально‑правовой режим (ЭПР), который позволит банкам заключать договоры на обслуживание новых клиентов по видеосвязи. В самом ведомстве Эльвиры Набиуллиной новость пока никак не комментируют. А вот заместитель председателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов разработку такого ЭПР подтвердил.

По словам господина Наумова, сейчас Мегарегулятор согласует режим с федеральными ведомствами – Росфинмониторингом, ФСБ, Минфином и Минцифры. Долго ждать подтверждения этих слов не придётся – если принципиальное решение будет принято, то уже в первом полугодии сего года выдача кредитов по видеосвязи будет запущена в тестовом режиме. Совет обговорил с финансовыми организациями их видение ЭПР, а также типовые сценарии открытия счетов по видеосвязи и необходимость использования только отечественных систем конференц‑связи, отвечающих всем требованиям по безопасности.

Разумеется, сразу же возникает комплекс вопросов, связанных с онлайн-мошенниками, от которых российским гражданам нет житья уже сейчас. Что будет, если злоумышленники научатся генерировать фальшивые видео с использованием данных о клиенте (а они научатся) или смогут получить данные к его биометрии (а они смогут)?

Однако банкиры уверяют, что всё продумали, и ситуация под контролем. В предложении НСФР есть отдельный раздел о рисках, связанных с такой технологией, где подробно описывают способы противодействия деструктивным действиям. К тому же, в банках уже внедрено огромное количество мер, которые способствуют снижению мошенничества, – этот опыт и технологии вполне можно использовать и сейчас.

Для предотвращения мошенничества предлагается ввести ряд ограничений. Например, предоставлять доступ к видеоидентификации только определённому кругу клиентов или устанавливать лимиты по сумме остатка на счёте и максимальному размеру одной операции. Вместе с тем финансовые организации предлагают не вводить их для отдельных инструментов с низкими рисками. К таким операциям эксперт относит открытие счёта ИП.

Как сообщают «Ведомости» со ссылкой на свои источники, желание принять участие в работе ЭПР уже выразили ВТБ, «Альфа‑банк» и РСХБ. В банке «Синара», Совкомбанке, «ОТП банке» и банке ТКБ сообщили, что они готовы к такого рода сотрудничеству. Едва ли от нового инструмента откажутся «Сбербанк» и «Т-банк», которые позиционируют себя как высокотехнологические компании.

Представитель Минэкономразвития России рассказал, что по такому ЭПР предложение пока не поступало. Но ведомство приветствует запуск режима для тестирования инноваций в финансовой сфере, так как это поможет банкам сократить издержки на содержание отделений и расширить географию присутствия без открытия новых офисов.

Большой вопрос – насколько в наше время орудующих онлайн-мошенников и колл-центров нужно дополнительно облегчать возможность получения кредитов без прямого присутствия самого гражданина? Всё-таки, речь идёт об ответственной процедуре, которая проходит не так часто. Сеть банковских офисов по стране плотная, и таких уж экстремальные очереди там не стоят. Не получится ли так, что ради сомнительной и скромной экономии времени для желающих взять кредит граждан, в зону риска попадут миллионы россиян? Уже давно всем очевидно, что мошенники, которые превращают жизнь наших граждан в кошмар, – это не подростки-хакеры и не скучающие уголовники, а специализированные подразделения украинских и западных спецслужб и связанных с ними преступных группировок. Они обладают достаточным техническими возможностями и огромными познаниями в «социальном инжиниринге». И самое глупое, что можно сделать – это недооценивать уровень подготовки злоумышленников.

Очевидно, что новый подход разрабатывается не для удобства клиентов, а в первую очередь ради самих банкиров, заинтересованных в максимальном расширении кредитных портфелей. Тем более, что разговоры идут уже давно. Ещё в марте 2020 года из‑за пандемийных ограничений Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов предложила Центральному Банку РФ ввести идентификацию новых клиентов и их агентов по видеосвязи.

Мегарегулятор согласился на такой шаг, но проявил осторожность, разрешив удалённое взаимодействие только для дистанционного открытия счетов в условиях режима самоизоляции и для социально значимых платежей. Но и тогда крупнейшие банки – Сбербанк, ВТБ, «Газпромбанк», «Совкомбанк», «Альфа‑банк», «Россельхозбанк» и «Райффайзенбанк» отказались воспользоваться таким послаблением, мотивируя это тем, что лазейкой воспользуются «обнальщики» для легализации доходов, полученных преступным путём. Но, похоже, концепция поменялась, и теперь банкиры считают, что приток клиентов за счёт онлайн-технологий будет не лишним.

Пикантность ситуации придаёт тот факт, что банковская сфера – едва ли не единственная отрасль экономики, которая в последние четыре года демонстрирует на стагнацию, а успешный рост и даже сверхдоходы. Исходя из данных Банка России, общая чистая прибыль кредитных организаций страны составила в 2021 году 2,3 триллиона, в 2022-ом – 203 миллиарда, в 2023-ем – 3,3 триллиона, а в 2024 году – 3,8 триллиона рублей. Банки зарабатывают на высоких кредитных ставках, финансовых спекуляциях и колоссальных выплатах по облигациям как в корпоративном, так и в финансовом секторе. И едва ли остро нуждаются в мерах по дополнительному привлечению клиентов – тем более за счёт создания дополнительных дыр в безопасности.

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

Подписывайтесь на За-Строй.РФ в МАХ 

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!