Под эгидой борьбы с выводом денег за границу Банк России ужесточает контроль над оборотом наличных

Центральный Банк РФ обновил методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами.

Официальной причиной повышенного внимания к источникам заработка россиян ведомство Эльвиры Набиуллиной называет рост схем, которые могут использоваться для «отмывания доходов» и «других незаконных целей». Для простых граждан и бизнеса документ ценен тем, что в нём перечисляются признаки потенциально подозрительных для банков операций.

Главное внимание ЦБ предложил уделять крупным внесениям наличных на счета с последующим быстрым выводом средств. Стоит отметить, что банкиры почему-то начинают беспокоиться о происхождении денег именно при попытках людей снять свои кровные. Принимают у всех и без вопросов, не терзаясь сомнениями, а вот при затребовании обратно могут и отказать – весьма любопытная практика. Центробанк рекомендует ежедневно анализировать такие операции и при необходимости требовать документы, подтверждающие происхождение денег.

А вот и заветный список подозрительных признаков

Во-первых, под усиленный контроль могут попасть клиенты, которые вносят на счёт крупные суммы наличными – от 5-ти миллионов рублей за 30 дней, – если затем деньги быстро переводятся за рубеж. Подозрительной операцией ЦБ предлагает считать ситуацию, когда не менее 70% внесённых наличных выводятся в течение примерно 10-ти дней.

Во-вторых, подозрительным сигналом станет большое количество однотипных пополнений. Речь идёт минимум о десяти операциях внесения наличных по 100 тысяч рублей и более за месяц, если после этого средства также оперативно уходят за границу.

В-третьих, отдельно описана схема, при которой гражданин вносит наличные без открытия счёта для зачисления на счёт компании. Банкам рекомендовано проверять такие операции, если есть основания полагать, что человек фактически оплачивает обязательства третьего лица. Мы в редколлегии сразу припомнили одного широко известного в узких кругах саморегулятора (наша статья «Платите и кайтесь!»), который любит оплачивать из своего кармана долги членов своей СРО, а потом выколачивать из них эти денежки через суд. Нам эта схема в своё время показалась весьма странной, видимо, к такому же выводу пришли и в Банке России.

Но, вернёмся к нашим баранам... то есть, простите, банкирам. ЦБ внушает своим подопечным, что усиленные проверки не должны автоматически применяться к клиентам, о финансовом положении и происхождении средств которых у банка уже есть подтверждённая информация.

Вторая часть методических рекомендаций касается контроля за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Им установлены дополнительные индикаторы:

1. Банкам рекомендовано обращать внимание на компании-нерезиденты, которые вносят на счета наличные на сумму от 30.000.000 рублей за месяц.
2. Под контроль попадут и российские компании или ИП, если объём внесённых наличных превышает 30.000.000 рублей и заметно отличается от обычных оборотов за предыдущие месяцы.
3. Признаком сомнительных операций станет резкий переход бизнеса с безналичных расчётов на активную работу с наличными, особенно если специфика деятельности компании обычно не предполагает большого объёма таких расчётов.

Если операции клиента покажутся подозрительными, банкам разрешено (и даже рекомендовано) применять меры, предусмотренные законом о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). А именно – они будут требовать документы об источниках происхождения денег, повышать уровень риска клиента, а также передавать сведения в Росфинмониторинг.

Более того, банк может отказать в проведении операции с наличными, если сочтёт объяснения клиента недостаточными (!) или даже усомнится в подлинности представленных документов. То есть, в конечном итоге решать, является ли гражданин вором и мошенником или не является, а значит – отдавать ему его же денежки, или можно «заморозить» (а фактически присвоить себе) будут сами же банки. Очевидно, руководствуясь при этом каким-то своим классовым чутьём.

Общее впечатление от документа – Центробанк считает серьёзной проблемой вывод денежных средств в иностранную резиденцию и пытается ужесточить меры регулирования для борьбы с такими переводами. В принципе, дело нужно и правильное, главное, чтобы под эгидой борьбы с офшорной аристократией не начали кошмарить вообще всех граждан, которые вдруг решат снять свои денежки со счетов.

***

P.S.

И, безусловно, не нужно быть бабой Вангой, чтобы предсказать естественную реакцию российских граждан и бизнеса на ужесточение мер контроля – это ещё больший рост наличных расчётов, бартерных схем и операций с криптовалютой. Дабы потом не пришлось бегать за справками и глотать пыль в банковских офисах, доказывая финансовым комиссарам, что ты ничего не украл.

А мы адресуем вопрос нашим уважаемым читателям, среди которых немало юридически грамотных людей, которые не понаслышке знакомы с юридическими вопросами: насколько такая практика соответствует принципу презумпции невиновности? Сейчас клиент банка изначально оказывается в позиции подозреваемого и должен доказывать, что он не преступник. Но разве не лежит бремя доказательства на обвиняющей стороне – то есть, в данном случае, самом банке? С нетерпением ждём Ваши комментариев на нашем форуме!

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами

Подписывайтесь на За-Строй.РФ в МАХ 

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!