Ипотека в… 90 лет

На днях в СМИ промелькнула короткая новость о том, что часть российских банков подняла предельный возраст заёмщика по ипотеке до 70-75-ти лет. Но на самом деле движение в сторону повышения предельного возраста потенциальных получателей ипотеки российские банки начали уже достаточно давно.

Например, в декабре 2021 года Сбербанк сообщил о том, что готов выдавать ипотеку заёмщикам с погашением долга вплоть до возраста 75-ти лет. А Совкомбанк шагнул и ещё дальше, позволяя своим клиентам погашать ипотеку вплоть до возраста в 85 лет.

Отчего банки готовы выдавать ипотеку с погашением до очень зрелых лет? Здесь есть несколько причин.

Прежде всего, недвижимость значительно подорожала после ковидной эпидемии. Потому что для снижения негативного эффекта на экономику от пандемии государство запустило программу льготного ипотечного кредитования. И подогретый низкой процентной ставкой спрос на недвижимость сильно увеличил цену квадратного метра.

В результате сегодняшним претендентам на ипотечный кредит приходится увеличивать срок кредитования, чтобы снизить до посильного ежемесячный взнос в погашение кредита.

Вторая причина, по которой люди стремятся удлинить срок кредитования, состоит в том, что в нынешних сложных экономических условиях опасаются за постоянство своих доходов. И поэтому они также стремятся снизить ежемесячный взнос, чтобы он составлял меньшую долю ежемесячного дохода семьи. Чтобы в случае сокращения текущих доходов семья всё же могла погашать ипотеку.

Это всё логичные аргументы. Но не берут ли банки на себя слишком высокие риски, предлагая ипотечникам кредитоваться вплоть до возраста 80-85 лет?

Банковский бизнес в том и состоит, чтобы точно просчитывать риски при выдаче кредитов. Для этого они разрабатывают скоринговые модели, которые достаточно хорошо могут выделять рискованных заёмщиков среди общей массы поступающих заявок на кредиты.

Поэтому банки наверняка хорошо просчитали свои риски, чтобы выдача ипотечных кредитов со сроком погашения до девятого десятка лет приносила им необходимую прибыль. Также не стоит забывать, что банки требуют от ипотечников страхование жизни. Поэтому даже если заёмщика не станет до окончания срока займа, выплата из страховой компании погасит банку остаток займа.

Здесь также стоит упомянуть о том, что люди зрелых лет часто обладают очень высокой платёжной дисциплиной. Для банка это плюс, если к нему за ипотекой обращается человек, которому уже перевалило за 40-45 лет.

К тому же, когда такой заёмщик достигает пенсионного возраста, у него появляется стабильный и гарантированный поток дохода в виде пенсии. С точки зрения банка пенсия заёмщика делает полную выплату ипотеки с его стороны и ещё более вероятной.

Ввиду названных причин выдача банками ипотеки с погашением до 80-85-ти лет вовсе не выглядит неоправданной, или же слишком для банка опасной. Поэтому банки активно предлагают уже состоявшемся людям вновь взять ипотечный кредит.

И статистика показывает, что эти кредиты востребованы. Так, по данным бюро кредитных историй, доля ипотечников в возрасте свыше 60-ти лет в общем количестве кредитов за первые 7 месяцев 2021 года составляла 1,1%, в то время как в аналогичном периоде текущего года доля таких заёмщиков составляла уже 1,9%, что означает рост таких заёмщиков на 70% всего за один лишь год. Это быстрорастущий сегмент, который интересен для банков.

Наверно, рост среднего возраста ипотечных заёмщиков можно отчасти связать и с ростом средней продолжительности жизни. Фаза активной жизни растёт, в том числе и жизни финансовой. Что отражается и в удлинении сроков, на которые люди берут кредиты.

Возможно, некоторое время спустя мы сможем увидеть ипотечные кредиты с погашением и до 90-95-ти лет. Почему нет? Ведь за счёт страхования жизни и залога в виде квартиры банки ничем не рискуют. А отсечь ненадёжных заемщиков по таким длинным кредитам можно с помощью высокого первоначального взноса.

Это позволит людям и ещё больше удлинить ипотеку, а значит, снизить свой периодический взнос в погашение кредита. А купив недвижимость, человек при желании потом сможет погасить свой долг досрочно. Чтобы, начиная новую жизнь на пенсии, как говорил почтальон Печкин из известного мультфильма, открывать эту страницу жизни уже без долгов за душой.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!