Высокий ритм современной жизни заставляет экономить время и силы для выполнения необходимых задач. В этом нам помогает большое количество дистанционных сервисов.
Многие аспекты нашей жизни подвержены влиянию новых технологий. И даже столь консервативная область, как купля-продажа недвижимости в ипотеку – постепенно также трансформируется в цифровой вид.
Ещё 25 ноября 2017 года Президент России Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». С принятием этих изменений наряду с обычными, документарными закладными – участники ипотечного рынка получили право также выпускать и электронные закладные при ипотеке недвижимости. Изменения вступили в силу с 1 июля 2018 года, и с этого момента закладные начали выпускаться также и в форме бездокументарной ценной бумаги.
Технология выпуска и обращения электронной закладной состоит в следующем. Банк с заёмщиком договариваются об условиях выдачи и погашения ипотечного кредита для покупки недвижимости. Затем банк составляет саму закладную.
Законодатель не определяет в деталях то, как должна выглядеть закладная. В законе лишь перечисляются основные данные, которых должны быть зафиксированы в электронной закладной. Это информация о залогодателе, первоначальном залогодержателе и о заемщике по кредиту, дате и месте заключения договора, сумме кредита и сроке его уплаты, описание ипотечного имущества и его оценка.
После составления электронной закладной она должна быть подписана квалифицированной электронной подписью со стороны банка и заёмщика. Далее подписанная закладная направляется для регистрации в Росреестр.
Росреестр сверяет данные в закладной с подписанным кредитным договором. При наличии расхождений закладная возвращается в банк для уточнения. Если же никаких расхождений нет, то Росреестр регистрирует электронную закладную, и направляет её в депозитарий.
В чём же преимущество электронной закладной по сравнению с бумажной? Прежде всего, выпустить электронную закладную быстрее, чем бумажную. Потому что существуют специальные сервисы для формирования закладной в электронном виде, и подаются документы на выпуск закладной удаленно.
Кроме того, заёмщик и банк экономят время и при получении готовой закладной. Поскольку документ электронный, то для его получения не нужно ехать в МФЦ, тратить время на дорогу и ожидание в немалых подчас очередях.
Оба этих обстоятельства снижают издержки банка на выпуск электронной закладной. В результате и стоимость услуги для конечного заемщика также будет снижаться.
Наконец, электронная закладная более безопасна. Потому что она надёжно хранится в Росреестре с использованием защищённых серверов. А физическая закладная может быть утрачена банком в результате какого-то чрезвычайного происшествия – например, наводнения или пожара.
По этим причинам банки всё чаще используют электронные закладные по выдаче ипотечных кредитов. Использование электронных закладных также выгодно и для заёмщика. Чем же?
Дело в том, что заёмщику будет гораздо проще снять обременение со своей квартиры после погашения кредита, если в сделке использовалась электронная закладная. Раньше заемщик был вынужден получить бумажную закладную в банке, и предъявлять её в Росреестр с отметкой о погашении займа для снятия залога с квартиры. При использовании электронной закладной госрегистратор получает все необходимые документы для снятия залога в электронном виде.
В связи с перечисленными преимуществами все больше банков начинают использовать электронные закладные. Почти год назад, 27 августа 2021-го «Российская газета» сообщила, что все отделения Сбербанка перешли на электронные закладные.
А руководитель подразделения «Диджитал» банка «Дом.РФ» Олег Комлик на днях рассказал, что за минувший год в целом по России выдача электронных закладных в России увеличилась в девять раз. Так, в июле 2021 года всего было выдано 11.782 электронных закладных, а в июле 2022-го в сумме было выдано уже 109.500 закладных. В целом по стране сейчас выдано свыше 300.400 электронных закладных.
Динамика получается впечатляющей. За один лишь июль 2022 года число электронных закладных в стране выросло примерно на 50%. Что не удивительно с учётом тех преимуществ, которые даёт банку и заёмщику электронный документооборот при оформлении ипотеки.
При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!
Планирование котлована под фундамент