Банкам хотят дать новое основание для временной блокировки счетов. Для покупателей недвижимости пять рабочих дней проверки могут оказаться критичными

Покупатель квартиры подготовил деньги, назначил дату сделки — и неожиданно лишился доступа к счету на несколько дней. Такой сценарий теоретически может стать возможным даже без подозрительных операций самого клиента. Росфинмониторинг разработал законопроект, позволяющий банкам временно блокировать счет при частичном совпадении данных клиента с информацией о человеке, в отношении которого должна применяться заморозка средств. Об этом сообщают «Известия».

На дополнительную проверку предлагается отвести до пяти рабочих дней. Для обычных повседневных расчетов это неприятная задержка, а при покупке недвижимости она может оказаться гораздо чувствительнее: расчеты здесь привязаны к конкретным этапам и срокам сделки.

Проблема не совсем теоретическая. По данным издания, на 1 февраля более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов написания своих данных. Новый механизм должен помочь банкам выявлять таких лиц даже тогда, когда сведения совпадают не полностью. Но вместе с дополнительным контролем может увеличиться и количество ошибочных блокировок. Опрошенные «Известиями» эксперты допускают их рост примерно на 20% после принятия законопроекта. Сложности, в частности, могут возникать у обладателей распространенных имен и фамилий.

При этом полных совпадений фамилии, имени и отчества значительно меньше, по оценке одного из экспертов, менее 1%. Поэтому специалисты считают важным, чтобы банковские алгоритмы проверяли совокупность сведений о человеке, а не реагировали только на формальное сходство данных.

Не менее важным становится порядок разблокировки. Эксперты предлагают предусмотреть быстрый и понятный механизм снятия ограничений в случаях, когда проверка подтверждает, что счет заблокирован ошибочно.

Пока речь идёт только о законопроекте Росфинмониторинга, новое основание для блокировки счетов еще не действует.

По мнению редакции, для рынка недвижимости здесь особенно важен именно пятидневный срок. При расчетах за квартиру даже временная невозможность воспользоваться собственными деньгами может нарушить согласованные сроки и осложнить цепочку из нескольких сделок. Поэтому, если инициатива станет законом, участникам рынка придется учитывать еще один банковский риск при планировании расчетов, а ключевым вопросом станет не только точность блокировок, но и скорость исправления ошибок.

Подписывайтесь на За-Строй.РФ в МАХ 

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!