Банкиры помогут ИЖС. Или не помогут?

Индивидуальное жилищное строительство сегодня позиционируется едва ли не как панацея для выхода российского рынка недвижимости (и строительной отрасли) из крутого пике. Но пока ИЖС остаётся не только по названию, но и по факту делом индивидуальным. Граждане что-то строят, своими силами или привлекая бригады талантливых частников, а чиновники бодро плюсуют новые квадратные метры, радуя начальство отчётами о небывалом росте.

Для того, чтобы на рынок зашли по-настоящему серьёзные игроки и он стал интересен застройщикам и крупным подрядчикам, нужно и серьёзное финансирование. А оно сейчас в России есть только у банков. Насколько они готовы включиться в работу? Судя по выступлениям банковской братии, на недавней отраслевой конференции, механизмы такого участия есть и они будут развиваться дальше.

Кредит под 1% – это реально!

Директор подразделения «Развитие жилищной сферы» АО «Дом.РФ» Евгений Квасенков охарактеризовал 2025 год как знаковый для отрасли, отметив масштабную реформу частного домостроения и его переход на регламентированный формат.

Представитель госкорпорации обратил внимание на сложности 2024 года, связанные с ужесточением денежно-кредитной политики и ростом ключевой ставки Центрального Банка РФ. Завершение программы льготной ипотеки в середине прошлого года также оказало влияние на рынок: в первом квартале 2025-го объёмы ипотечного кредитования сократились на 25%, по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом.

Однако есть и положительные тенденции. Депозитные накопления населения достигли рекордных 60-ти триллионов рублей, что эквивалентно полутора федеральным бюджетам на 2025 год. По мере смягчения денежно-кредитной политики эти средства могут стать важным источником финансирования строительных проектов.

С 1 марта 2025-го вступил в силу Федеральный закон №186, регулирующий частное домостроение. Платформа «Дом.РФ» стала ключевым элементом единой информационной системы, обеспечивающей прозрачность сделок. Количество подрядных организаций, работающих по новым правилам, быстро растёт: с 2.600 в начале апреля до 3.200 к маю.

Тем не менее остаются проблемы с информированностью подрядчиков об их обязательствах, включая необходимость публикации данных о договорах в пятидневный срок. Для поддержки перехода на новую систему «Дом.РФ» запустил программу кредитования подрядчиков со ставкой не более 1% годовых. Объём одобренных заявок уже приблизился к 27-ми миллиардам рублей.

Отдельно господин Квасенков затронул тему домокомплектов, отметив их недооценённость среди населения. По результатам опроса 2024 года, многие граждане просто не знают о преимуществах этой технологии. Для исправления ситуации предложено активнее взаимодействовать с промышленными предприятиями.

Два решения от Сбера

Заместитель управляющего Ярославского отделения Среднерусского банка Сбербанка Наталья Ерёмина поделилась практическим опытом кредитования ИЖС. Сбербанк занимает доминирующую 70-процентную долю рынка финансирования застройщиков, хотя основной опыт банка связан с многоквартирным строительством.

Представитель банка выделила два ключевых направления работы:

1. Проектное финансирование коттеджных посёлков. Банк применяет комплексный подход, включающий оценку бюджета, разработку финансовой модели и поэтапное открытие кредитных лимитов. Это позволяет синхронизировать финансирование с реальными темпами строительства и продаж.

2. Финансирование подрядчиков по 186-ФЗ. Новый продукт, запущенный в конце 2024 года, уже показал эффективность: заключено 15 сделок. Программа предусматривает льготную ставку 1% годовых благодаря участию «Дом.РФ».

Процесс выглядит следующим образом:

1. покупатель с земельным участком обращается к подрядчику;
2. заключается договор подряда с детальной сметой;
3. подрядчик получает финансирование в банке;
4. покупатель открывает эскроу-счёт для расчётов;
5. после завершения строительства происходит окончательный платёж;
6. эта схема минимизирует риски для всех участников сделки.

Подведём итоги

Реформа ИЖС только набирает обороты, но уже видны первые результаты: более 10-ти тысяч выданных кредитов, около тысячи построенных домов. В 2025 году ожидается выдача порядка 20-ти тысяч целевых займов.

Однако для устойчивого развития сектора необходимо решить несколько задач: повысить информированность подрядчиков и населения, расширить использование домокомплектов и обеспечить стабильное кредитование. Только в этом случае индивидуальное жилищное строительство сможет стать по-настоящему массовым и доступным.

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!