Ипотека или жизнь. Самые эффективные способы облегчить финансовую нагрузку

Как можно сократить период кредитования и досрочно погасить ипотечный долг?

Требование к пользователю: 21 +, дееспособный платежеспособный гражданин, оформивший ипотечный займ, наличие свободных денежных средств в крупном размере или сертификата на мат кап, возможность получения налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку.

Цель: Досрочное погашение ипотеки (сокращение периода кредитования)

Шаг 1. Определитесь с источником досрочного гашения кредита

Затраты времени и денег: 1 день не требует затрат

Для того, чтобы быстрее рассчитаться с ипотечным кредитом, нужны будут дополнительные деньги, которые вы будете вносить сверх ежемесячных платежей. Рассмотрим наиболее реальные и эффективные варианты получения денег для этих целей.

1. Собственные накопления
2. Материнский капитал
3. Налоговый вычет
4. Рефинансирование ипотеки в другом банке под меньшую процентную ставку

Шаг 2. Обратитесь в банк для внесения собственных накоплений

Затраты времени и денег: до 1 дня

При обращении в банк не забудьте взять паспорт и ипотечный договор. Сообщите менеджеру банка о своем желании внести частично-досрочно средства в оплату ипотеки. Заполните заявление, которое выдаст менеджер банка. В некоторых банках менеджер сам заполняет заявления по вашим документам. В этом случае необходимо будет только подписать документ, предварительно проверив информацию.

Внесите денежные средства на кредитный счет через кассу банка и попросите менеджера произвести новый расчет по ипотечному кредиту. Получите новый график платежей. Соблюдайте, вносите платежи своевременно.

Шаг 3. Воспользуйтесь материнским капиталом

Вы имеете право получить сертификат на материнский (семейный) капитал, если:

• вы или супруг(а) гражданин(ка) РФ
• официально воспитываете двух несовершеннолетних детей или студентов до 23 лет.

А если он у вас есть, и есть желание им воспользоваться, то для более подробного разъяснения как это сделать в качестве оплаты всего долга или его части пройдите кейс “Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки” 

Шаг 4. Получите налоговый вычет

Если вы:

• купили квартиру или долю в квартире на территории РФ,
• официально трудоустроены и уплачиваете 13% налога на доходы физических лиц в бюджет РФ,
• раньше не получали вычет при покупке квартиры,

то, в этом случае можете подать на налоговый вычет в Федеральную налоговую службу www.nalog.ru. Пошаговую инструкцию о том, как это сделать читайте в кейсе “Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку”

Шаг 5. Воспользуйтесь банковской услугой - рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это ипотечный кредит в другом банке, где ставка меньше той, что у вас на текущий момент. То есть вы можете перекредитовать свой кредит под меньший процент, а банки передадут залог друг другу при данной процедуре.

Для того, чтобы рефинансировать ипотеку, вам необходимо:

1. Откройте сайт banki.ru, раздел ипотечное кредитование, найдите подходящий банк с меньшей ставкой и удобными для вас условиями подачи заявки.

2. Запросите в текущем банке (там, где оформлен ипотечный займ) у менеджера документы:

• справка о задолженности по ипотеке на текущий день (чтобы знать полную сумму, которую вы должны)
• выписка с текущего ипотечного счета за последние 12 месяцев (выписка показывает, какие ежемесячные платежи вы производили, их своевременность и размер)

3. Соберите основной пакет документов для подачи заявки в банк, где будет проходить рефинансирование. Обязательно уточните у менеджера о необходимости предоставить дополнительные документы. Общий список выглядит так:

• справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка,
• копия трудовой книжки,
• СНИЛС,
• паспорт,
• ипотечный договор,
• справка о задолженности и выписка за последние 12 месяцев.

Примечание: помните, что все документы (выписки, документы от работодателя), взятые в других организациях и банках, действуют только месяц.

1. Обратитесь с пакетом документов (п.3) в другой выбранный вами банк. Рекомендуем предварительно записаться к менеджеру по ипотечному кредитованию.
2. Подайте заявку на сумму, указанную в справке о задолженности на текущий день, которую вы брали в банке, где платите сейчас ипотеку.
3. При условии одобрения, менеджер вам выдаст список документов по недвижимости, которые нужно будет предоставить в банк.
4. После сбора всех необходимых документов (п.6) снова обратитесь в банк и подпишите новый договор по ипотеке.
5. После подписания нового ипотечного договора, зарегистрируйте нового залогодержателя через Росреестр https://rosreestr.ru/site/.
6. После снятия обременения, предоставьте документы в банк в течение 12 дней (список документов выдает менеджер после подписания договора).
7. Платите ипотеку по новым условиям и меньшим платежом.

Шаг 6. Полное погашение ипотечного кредита

Затраты времени и денег: 1 день не требует затрат

Если у вас есть сумма для полного погашения ипотечного кредита, то необходимо:

Обратится в банк и сообщить о желании полностью погасить обязательства, запросите сумму для полного досрочного погашения. Напишите заявление на полное досрочное гашение. Менеджер выдает заявление из программы или заполнит его самостоятельно, в этом случае необходимо будет только поставить подпись.

Внесите денежные средства в полном размере на счет через кассу банка, возьмите платежку. Уточните дату списания средств и запросите на следующую дату справку о полном погашении кредитного договора.

Мнение автора. Каждый случай уникален, имеет свои особенности и нюансы, что требует индивидуального подхода. При возникновении трудностей, рекомендуем обращаться к специалистам за консультацией.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!