Частное домостроение будет поддержано?

В ходе пятничной пресс-конференции председатель Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина не только пообещала быть осторожными при дальнейшем снижении ключевой ставки, но и рассказала о мерах поддержки заёмщиков, столкнувшихся с трудностями при использовании льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство. Речь идёт о двух ключевых проблемах: невыполнении сроков самостоятельной стройки и ситуациях, когда подрядчики не завершили возведение домов.

Одним из условий льготной ипотеки на строительство частного дома хозяйственным способом является введение объекта в эксплуатацию в течение 12-ти месяцев. Однако, по данным совместного исследования Центробанка и госкомпании «Дом.РФ», около 30.000 россиян не смогли уложиться в этот срок. В результате банки получили право повысить ставку по кредиту до рыночного уровня, что существенно увеличивает финансовую нагрузку на заёмщиков.

Госпожа Набиуллина отметила, что мегарегулятор рекомендовал кредитным организациям реструктуризировать долги таких клиентов. Эта мера уже применяется в отношении тысяч заёмщиков и помогает избежать дефолтов. Однако, как подчеркнула глава ЦБ, это временное решение. Системный подход предложило Министерство финансов РФ, увеличив срок самостоятельного строительства с 12-ти до 24-х месяцев. Новые правила позволят заёмщикам, не успевшим завершить работы в первоначально установленный период, сохранить льготные условия.

Вторая группа проблем связана с заёмщиками, которые начали строительство с привлечением подрядчиков до 1 марта 2024 года – момента, когда для ИЖС стало обязательным использование эскроу-счетов. По словам Эльвиры Сахипзадовны, около 5.000 россиян оказались в сложной ситуации: подрядные организации, получившие средства траншами от банков, не завершили работы, обанкротились или прекратили деятельность. В результате заёмщики остались без жилья, но с ипотечными обязательствами.

Центробанк рекомендовал кредитным учреждениям поддерживать таких клиентов: продлевать сроки погашения, не применять штрафные санкции, а в исключительных случаях – частично или полностью списывать задолженность. Глава ЦБ отметила, что банки, как правило, прислушиваются к подобным рекомендациям.

Эльвира Набиуллина также подчеркнула, что подобные ситуации демонстрируют важность механизма эскроу, который стал обязательным для ИЖС только с марта текущего года. Теперь льготная ипотека выдаётся исключительно через такие счета, что минимизирует риски для заёмщиков. В случае срыва строительства они получат свои средства обратно, а банки будут более тщательно оценивать надёжность подрядчиков, поскольку ответственность за недострои ляжет на кредитные организации.

Напомним, что на заседании 6 июня Банк России впервые с 2022 года снизил ключевую ставку – с 21% до 20%. Эксперты предполагают, что вслед за этим банки могут уменьшить ипотечные ставки на 0,5-1 процентный пункт. Однако, как отмечают аналитики, это не окажет значительного влияния на спрос: динамику рынка недвижимости в ближайшее время будет определять переток средств с депозитов.

Таким образом, меры, предложенные Центральным Банком РФ и Правительством России, направлены на защиту прав заёмщиков и повышение устойчивости системы льготного кредитования. Внедрение эскроу и увеличение сроков частного строительства должны снизить риски для граждан, делая программу льготной ипотеки более доступной и безопасной. Дай Бог, чтобы так и было…

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!