В последние дни уходящего 2022 года Правительство России анонсировало ряд изменений в государственных программах ипотечного кредитования. Так, ставка по «Льготной ипотеке» была увеличена с 7% до 8%, а сама программа продлена до 1 июля 2024 года. Кроме того, новым постановлением были расширены условия «Семейной ипотеки» – теперь программа станет доступной большому количеству семей, однако, не все новые дополнения будут действовать при рефинансировании рыночной ипотеки.
Что изменилось?
С 1 января 2023 года государственная программа «Семейная ипотека» стала доступна всем семьям, где есть двое и более несовершеннолетних детей. Отныне сроки их рождения не имеют значения, в то время как ранее в программе могли участвовать лишь семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года. Новое постановление Правительства отменяет это условие.
Остальные положения программы останутся неизменными. Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» по-прежнему составит 6%, а максимальный размер займа, который субсидирует государство, будет равен 6-ти миллионам рублей в регионах и 12-ти миллионам – в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих к ним областям. При этом государственную программу можно будет комбинировать с рыночными, а общий максимальный лимит по кредиту составит 30 миллионов в Москве и Петербурге и 15 миллионов – по всей остальной стране.
Какие ограничения остались?
К сожалению, несмотря на то, что список допустимых участников «Семейной ипотеки» был расширен, это не отразилось на возможности рефинансировать такой кредит. Так, семья, у которой есть двое несовершеннолетних детей и ипотека на рыночных условиях, сможет рефинансировать свой кредит при помощи госпрограммы только в том случае, если хотя бы один из детей родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го. Иными словами, на процесс рефинансирования распространяются прежние условия «Семейной ипотеки».
Если же у семьи двое детей, но оба появились на свет до 2018 года, рефинансировать свой рыночный кредит она не сможет. Для получения субсидий от государства придётся подавать заявление на участие в программе «Семейная ипотека» и оформлять её с нуля.
Говоря о прочих ограничениях, существующих на данной программе, стоит отметить, что при помощи «Семейной ипотеки» всё ещё нельзя рефинансировать частное строительство жилого дома. А вот ипотечный кредит, который был оформлен на покупку квартиры в новостройке или индивидуального дома от застройщика, легко включается в рефинансирование.
Рыночные займы на приобретение недвижимости на вторичном рынке также не поддаются рефинансированию по госпрограмме. Счастливым исключением из этого пункта являются лишь жители Дальневосточного федерального округа, где допускается перекредитование и покупка вторичного жилья при помощи государства.
Порядок действий при рефинансировании рыночной ипотеки
Сегодня и банки, и государство заинтересованы в том, чтобы с их помощью как можно больше семей могли улучшить свои жилищные условия. Потому программа «Семейная ипотека» в настоящий момент представлена во многих финансовых организациях, часть из которых даже готова предложить более выгодные условия. Например, средняя ставка по данной программе в российских банках в декабре прошлого года составляла 5,6%, что ниже установленной государством планки на 0,4%.
Подать заявку на рефинансирование можно в несколько банков одновременно, однако перед этим следует уточнить, точно ли кредитная организация, где изначально был оформлен ипотечный займ, является участников государственной программы и поддерживает все её условия. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Консультационного центра «Дом.РФ», где представлен полный перечень банков-участников.
Таким образом, в процессе рефинансировании рыночного кредита при помощи государственной программы «Семейная ипотека» порядок действий будет следующим:
- выяснить, состоит ли банк в числе участников государственных льготных программ;
- собрать основной пакет документов (паспорта заёмщика и созаёмщика с отметкой о регистрации, справки о трудоустройстве и уровне дохода, СНИЛСы, свидетельства о рождении детей, договор купли-продажи или бумаги по долевому строительству);
- подготовить сведения о кредите, который планируется рефинансировать (номер, дата заключения и срок действия договора, срок возврата кредита, сумма и валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платёж, платёжные реквизиты первичного кредитора);
- выяснить наличие просрочки по задолженности за текущий и прошлый год, а также её остаток с начисленными процентами.
В некоторых банках после одобрения заявки может вдобавок потребоваться согласие на залог недвижимости, в том случае если среди зарегистрированных собственников есть несовершеннолетние. Документ выдаётся в органах опеки и попечительства.
При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!
Планирование котлована под фундамент