За ипотекой – к микрокредиторам?

Документ носит название «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части установления порядка кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества микрокредитными компаниями)», а с его полным текстом и порядком прохождения можно ознакомиться на официальном сайте.

Традиционно таковые организации не вызывают у россиян позитивные эмоции. Обычно микрокредиторов воспринимают как сомнительные учреждения, которые выдают деньги с астрономической накруткой, доходящей до 200-300 процентов годовых. Обращаются в такие компании люди, которых уже давно перестали пускать в кредитные отделы любых банков. Большая часть займов, разумеется, оказывается невозвратной и уходит дальше по пищевой цепи – к коллекторским агентствам, однако конские проценты позволяют с лихвой компенсировать невыплаты.

Чаще всего такие организации аффилированы с банками либо другими финансовыми конгломератами, что позволяет конечным владельцам охватить своими услугами все ниши кредитного рынка, в том числе и те, работать на которых запрещает жёсткое банковское регулирования.

Казалось бы, каким образом эта конструкция может работать с ипотечными заёмщиками? Как можно судить по тексту документа и пояснительной записке, от микрокредитной организации авторы взяли одно название, а фактически предлагается создать нечто совершенно другое.

Разработчики ссылаются на Федеральный закон № 137-ФЗ от 12 июня 2024 года, который исключил норму, позволяющую АО «Дом.РФ» формировать и вести перечень уполномоченных организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов. Таким образом, эти организации не могут выдавать ипотечные кредиты гражданам.

После принятия данного закона в ряде отдельных субъектов Российской Федерации были высказаны опасения, что исключение уполномоченных организаций может повлечь ухудшение положения граждан из числа заёмщиков, поскольку 137-Ф3 исключает, в том числе, и деятельность по предоставлению ипотечных займов льготным категориям граждан организациями, 100% акций (долей) которых принадлежит субъекту Российской Федерации.

Для решения данного вопроса проектом федерального закона предлагается дополнить Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статьёй 92, устанавливающей механизм предоставления займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщиков, по которым обеспечены ипотекой, посредством микрокредитных компаний.

Такие компании на 100% должны принадлежать субъекту Российской Федерации и действовать исключительно в рамках реализации государственных программ субъекта. Кроме того, такая организация может быть в каждом регионе только одна.

Проектом федерального закона определяется, что Банк России установит дополнительные требования к микрокредитным компаниям и к осуществлению ими деятельности по предоставлению займов для участия таких компаний в реализации государственных программ субъекта Российской Федерации.

Таким образом, фактически декларируется создании небольших региональных квази-банков, которые будут выдавать ипотечные займы льготным категориям населения по ипотечным программам, действующим в субъектах. А чтобы упростить процедуру регистрации и взаимодействия с регулятором, эти финансовые организации будут иметь статус микрокредитных организаций.

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!