Дорогая наша ипотека…

Как уже сообщалось, глава Правительства РФ Михаил Мишустин отметил, что в нашей стране очень дорогая ипотека, призвав лишить банки возможности повышать соответствующие ставки. Кроме того, Михаил Владимирович поручил упростить порядок рефинансирования ипотеки с учётом снижения процентной ставки.

Начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ) Сергей Заверский заявил, что размер ипотечной ставки зависит от кредитной политики и уровня операционных расходов банка, а также от других внешних факторов. Он добавил, что в России коэффициенты риска по таким кредитам очень высокие: «Для кредитов с размером первоначального взноса более 20-ти процентов – это 100 процентов, с размером взноса более 10-ти процентов – это 200 процентов, а по кредитам со взносом менее 10-ти процентов – это 300 процентов». При этом, по словам аналитика, ипотека считается низкорискованным видом кредитования.

Как указал господин Заверский, более 80-ти процентов рынка приходится на крупные государственные банки, из-за чего конкуренция остаётся на низком уровне, снижение ставок сдерживается. Кроме того, на ставку по ипотеке оказывает влияние стоимость фондирования кредитной организации. У ведущих банков этот показатель может быть ниже, что даёт им возможность делать более выгодные предложения.

В свою очередь, финансовый директор финтех-маркетплейса VR-банк Роман Ромашевский заметил, что снижение процентной ставки обычно следует за уменьшением ключевой ставки Центробанка – через две-три недели. Он также пояснил, что средняя месячная ставка обычно превышает минимальные предложения банка, так как включает в себя возможные потери, а также риск изменения стоимости фондирования. С точки зрения господина Ромашевского, надбавку к ключевой ставке можно снизить на два процента, если задействовать инструменты ипотечных облигаций, а также специальные фонды, снижающие риски кредитных организаций.

Комментируя возможность упрощения порядка рефинансирования ипотеки, эксперты отметили, что для этого необходимо облегчить переход заёмщика от одного банка к другому и сократить количество необходимых для заполнения бумаг.

«Необходимо перевести всю документационную часть в режим онлайн, чтобы снизить затраты и сэкономить время как заёмщика, так и банка», – пояснила управляющий партнёр риелторской компании «Метриум» Мария Литинецкая.

В свою очередь, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова подчеркнула, что для заёмщика основная сложность состоит в том, что он практически никогда не может рефинансировать ипотеку в «своём» банке. Особенно сложной является процедура снятия обременения и переоформления закладной на новый банк, так как это занимает не менее двух месяцев, рассказала она. В этот период ставка для заёмщика повышена (в среднем на 2% к текущей), добавила госпожа Доброхотова. По её словам, упрощение рефинансирования может стать достаточно проблематичным для кредитных организаций. Имея портфель закладных, банк рассчитывает на определённую прибыль, исходя из условий выданных кредитов, сокращение этой прибыли может повлечь убытки и в итоге сокращение выдачи новых кредитов, пояснила Ирина Доброхотова. Как считает эксперт, необходима чёткая стратегия по рефинансированию, которая будет понятна и банкам, и заёмщикам.

Источники: РБК и РИА Новости