Даёшь ипотечные чеболи!

На прошлой неделе депутатами Государственной Думы был рассмотрен в третьем чтении законопроект № 907072-7, которого, наверняка, ждали ипотечные заёмщики. Речь идёт об изменениях в Федеральный закон «Об ипотеке», которые дают ипотечникам возможность самостоятельно заниматься реализацией заложенного имущества, если в том возникнет необходимость.

А надобность в этом возникает не так уж редко. Ипотека – это обязательство на долгий срок, в течение которого многие жизненные обстоятельства у человека или семьи могут измениться. При кардинальных переменах в жизни (развод, вынужденный переезд, резкое падение дохода и прочее) людям приходится отказываться от приобретённой в кредит квартиры.

А нынешняя процедура реализации кредитором заложенного жилья довольно громоздкая. В общем виде она включает в себя этапы судебного рассмотрения, исполнительного производства, оценки стоимости объекта и последующих торгов (либо аукциона) для его продажи. И всё то время, пока квартира не продана и кредит не погашен, – счётчик тикает, и банк исправно начисляет заёмщику проценты, штрафы и неустойки. Над кредитным учреждением, что называется, не каплет, спешить ему некуда, а заёмщик после той неспешной продажи может вполне оказаться ещё и должен банку.

Теперь, если закон будет принят, – картина кардинально изменится. И для заёмщиков это хорошо по двум причинам.

Прежде всего, заёмщик сможет, если в том возникла необходимость, – самостоятельно заниматься продажей своей ипотечной квартиры. Понятно, что он кровно заинтересован продать её по максимальной цене и как можно быстрее, а потому будет предпринимать для этого все усилия. Конвертация недвижимого актива в деньги будет выполнена заёмщиком гораздо более эффективно, нежели банком, у которого таких квартир сотни, и с каждой из них он ежемесячно получает немалый денежный поток от несчастного заёмщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации.

Есть и вторая польза от нововведения. Изменения в закон об ипотеке позволят заёмщикам при необходимости пользоваться услугой самофинансирования в кругу родных или доверенных лиц, формируя некое подобие чеболей.

Например, столкнувшийся с трудностями ипотечный заёмщик сообщает банку, что его квартиру выкупит дядя. Совершить эту сделку можно будет быстро и с небольшим количеством формальностей.

После совершения сделки племянник с дядей сами решат, как будет проходить погашение долга внутри семьи, при этом место жительства заёмщику менять не потребуется. Конечно же, для такого подхода нужен надёжный круг близких людей, которые обладают достаточными средствами, чтобы выплатить банку остаток ипотечного кредита.

Как же будет работать процедура в случае внесения изменений в закон об ипотеке?

Если возникли основания для обращения взыскания на заложенное имущество, заёмщик может направить залогодержателю заявление о самостоятельной реализации заложенного имущества (самостоятельная продажа допускается в том случае, если размер кредита не превышает 15.000.000 рублей). С этого момента обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а для реализации заёмщиком объекта залога законопроект отводит не более шести месяцев.

Банк при отсутствии ограничений в течение 10-ти рабочих дней согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи, которая определяется как объём требований кредитной организации на день окончания срока реализации. А она осуществляется на основании договора купли-продажи заложенного имущества, сторонами по которому являются залогодатель – физическое лицо, залогодержатель и покупатель.

Средства от продажи квартиры поступают в банк, он вычитает из этой величины остаток долга, накопившиеся штрафы и пени, после чего остаток перечисляет своему уже бывшему заёмщику.

Отказать человеку в самостоятельной продаже кредитор имеет право только в строго определённых случаях, указанных в законе. Например, если процесс обращения взыскания уже запущен или происходит банкротство залогодателя.

Если в течение полугода заёмщик самостоятельно квартиру не продал или вдруг передумал заниматься продажей после подачи заявления в банк, то кредитное учреждение имеет право обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В случае принятия (одобрение Советом Федерации и подписание Президентом России) закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!