Рождение цифрового рубля

Президент России Владимир Путин на этой неделе подписал закон, который вводит понятие цифрового рубля и определяет юридические аспекты его функционирования. Закон вступает в силу с 1 августа текущего года.

В стране уже давно велась подготовка к запуску собственной цифровой валюты. И это вполне ожидаемо, поскольку в эпоху цифровизации всего и вся было бы странно, если и валюта государства также не приобрела со временем цифровую форму. Как же будет функционировать рубль в новом качестве, и какие преимущества это может нам дать?

Единственным эмитентом цифровых рублей является Центральный Банк РФ, он же сформировал и будет поддерживать платформу, которая обеспечит функционирование цифровой валюты. И уже здесь частные лица получают первое преимущество.

Дело в том, что учёт денег гражданина в цифровых рублях будет вестись в digital-кошельке, который открыт на платформе ЦБ. А коммерческие банки будут лишь посредниками между клиентом и его кошельком, осуществляя приём наличных или безналичных денег от граждан с последующим их переводом в цифровой кошелёк владельца средств. И поскольку цифровые рубли хранятся фактически в ЦБ, то этим средствам не грозит банкротство любого коммерческого банка.

Любой человек сможет иметь лишь один кошелёк для цифровых рублей. Пополнить его можно будет через мобильное приложение любого банка, в котором у Вас открыт счёт. Через мобильное приложение банка Вы даёте команду перевести нужное количество средств в цифровой кошелёк, банк списывает с Вашего счёта безналичные средства и на такую же сумму пополняет Ваш баланс цифровых рублей в кошельке на платформе ЦБ.

Для работы с цифровыми рублями будет использоваться мобильное приложение, которое по своему функционалу похоже на мобильное приложение банка, которое мы уже сейчас используем. Так в чём же тогда преимущества цифровых рублей, спросите Вы?

Прежде всего – их использование позволит сэкономить на банковских комиссиях. Для граждан переводы и платежи в цифровых рублях будут бесплатными, а проведение безналичных переводов со счётом многих коммерческих банков сейчас сопровождается дополнительными расходами.

Второе важное преимущество состоит в том, что цифровые рубли позволяют проводить и офлайн платежи. Сейчас при оплате картой необходимо, чтобы точка обслуживания или магазин были подключены к Сети для приёма платежа. А если Вы желаете перевести безналично деньги со своего банковского счёта, то Вам также нужен доступ в Интернет. Необходимость онлайн-соединения для расчётов тормозит их совершение, что негативно сказывается на развитии экономики.

Цифровой кошелёк будет иметь два сегмента: онлайн и офлайн. Первый будет использоваться, когда доступно интернет-соединение. Второй же позволит проводить платежи без такового. При этом ЦБ намерен ограничить максимальный лимит средств на офлайн-кошельке, чтобы исключить возможность мошенничества с деньгами в нём. Предполагается, что офлайн-перевод будет выполняться с использованием технологии беспроводной передачи данных малого радиуса действия, таких как Bluetooth или NFC. Однако в начале хождения цифрового рубля эта возможность будет недоступна.

Также к числу преимуществ цифрового рубля относится мгновенное совершение расчётов с контрагентами. Не нужно будет ждать, пока наступит рабочее время, и банк оправит Ваш перевод. Конечно, сейчас такую возможность уже даёт система быстрых платежей, однако после определённого лимита переводы в ней уже становятся платными, а цифровой рубль избавит Вас от уплаты лишних комиссий.

Есть ли недостатки у новой формы рубля? Да. Основное – то, что на остатки по счетам в цифровых рублях не начисляются проценты. Поэтому основная функция цифровой отечественной валюты – это расчёты, но не сбережения. Для получения процентного дохода деньги, как и прежде, нужно размещать на депозитах в коммерческих банках. Также в цифровых рублях нельзя будет получить кредит.

Что касается опасений того, что с цифровым рублём все наши транзакции будут прозрачны для государства, то это и сейчас так при использовании безналичных переводов со счёта: «Большому брату» известно, когда, кому и сколько мы платим.

Поэтому digital-рубли не нанесут дополнительного урона сегодняшней частной приватности. Кроме того, появление третьей формы рубля не отменяет хождения наличных денег, и поэтому при необходимости мы всегда сможем ими рассчитаться, дабы скрыть свои транзакции от чужого ока. Для этого, правда, придётся встретиться с контрагентом лично.

Также ЦБ обещает, что никого насильно заставлять использовать цифровые рубли не будет. При этом ожидается, что массовое внедрение новой формы рубля начнётся лишь в 2025 году. До этого срока пилотные проекты с digital-рублем будут осуществлять ряд банков, отобранных Центральным Банком РФ.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!