Защита от дурака

Российские банки, долгие годы фактически работали в коллаборации с онлайн-мошенниками, бодро выдавая кредиты за один день без ведома получателя и выводя денежки в неизвестном направлении. Однако в последнее время всё чаще отмечается противоположный тренд. Труженики кредита и депозита включают режим повышенной бздитель… пардон, бдительности и начинают защищать средства российских граждан даже от них самих!

Финансовый Телеграм-канал invest_privet приводит подборку крайне любопытных эпизодов, ставших достоянием общественности.

• Альфа-Банк создал настоящее испытание при попытке снять деньги. 30 минут вопросов о мошенниках, объяснения, зачем клиенту средства, требование показать доказательства ремонта (фото, переписки, чеки), звонок дочери по видеосвязи для подтверждения её «вменяемости». Проверка телефона и мессенджеров на наличие подозрительных контактов.
• Банк ВТБ заблокировал перевод крупной суммы между родственниками. В отделении проблему решили.
• Почта Банк допрашивал мужа 20 минут, чтобы понять, почему он хочет потратить 140 тысяч рублей. Жену попросили удалиться.
• Совкомбанк после длительных проверок просто отказал клиентке в обслуживании, несмотря на предоставленные документы.

Всё это, не говоря уже про ставшие привычными блокировки переводов, причём даже между родственниками или между двумя картами одного человека в разных банках.

Эксперты называют несколько причин такого параноидального поведения банковских структур.

Во-первых, в пору высоких ставок по накопительным счетам россияне стали гораздо активнее переводить деньги с одного банка в другой, выискивая более выгодные условия для размещения на депозите. Очевидно, что банку, из которого денежки выводят, такое поведение не может понравиться.

Во-вторых, сказывается рост мошенничества. Сотрудники банков стали чаще проверять крупные операции из-за участившихся случаев социальной инженерии. Тем более, что в последнее время при этом всё чаще задействованы не коммерческие мошенники, а спецслужбы иностранных государств и террористические организации. Лишний раз ходить на допросы к силовикам банковские служащие тоже не хотят.

В-третьих, с июля 2024 года банки, наконец-таки, начали нести ответственность за операции, связанные с мошенничеством. Такую норму ввёл Федеральный закон от 24 июля 2023 года № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» (вступил в действие через год после публикации).

Согласно этому закону, банк обязан возместить деньги клиенту в том случае, если он допустил перевод средств на мошеннический счёт, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это придётся течение 30-ти календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Документ также предусматривает двухдневный период «охлаждения», в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.

Этим же законом банки обязали отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершённых противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.

Базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» формирует Центральный Банк РФ на основе информации, полученной от банков и других операторов платёжных систем. Она содержит большое количество параметров – уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершённых операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Сведения из базы направляются во все банки.

Хотя не вполне понятно, при чём здесь мошеннические счета и элементарные попытки человека снять деньги с его же собственного счёта или перевести ближайшему родственнику. Невольно складывается ощущение, что под предлогом борьбы с мошенничеством банкиры предпочитают ужесточить вообще любые возможности для своих клиентов выводить законно заработанные деньги из банковской системы. Хорошим подспорьем служит для этого и методичка ЦБ РФ, который определил шесть новых признаков мошеннических операций. Один из которых гласит:

Необходимо не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения).

А уж что считать подозрительным – это банкиры будут решать сами, не слишком оглядываясь на недовольных клиентов и их протесты.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!