Подождите, мы Вас проверим…

Центральный Банк РФ уже давно и совершенно закономерно беспокоят действия мошенников, которые с использованием средств социальной инженерии похищают средства граждан, побуждая их перечислять деньги на свои счета. И вчера, 10 августа появилась информация о том, что в ЦБ обсуждают возможность блокировать денежные переводы на сумму более 10.000 рублей. Звучит весьма угрожающие… Давайте разберёмся, что кроется за этой инициативой, и зачем финансовый мегарегулятор планирует её реализовать.

На состоявшейся недавно совместной встрече представителей Банка России и экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг прозвучало предложение замораживать денежные переводы свыше 10.000 рублей на специальных счетах. Для зачисления этого перевода на свой счёт получатель средств должен ввести специальный код, который получателю сообщает отправитель перевода.

Здесь возникает вопрос. Если жертва сообщает мошенникам один ПИН-код, как это происходит при обмане граждан сейчас, то почему обманутый гражданин не сообщит похитителям и два ПИН-кода, если процедура перевода средств свыше 10.000 рублей будет все же усложнена?

Вчера вечером Центробанк разъяснил, что он против введения дополнительного подтверждения переводов на сумму свыше 10.000 рублей. Одновременно мегарегулятор сообщил, что в качестве меры защиты от мошенничества ЦБ рассматривает возможное введение «периода охлаждения» для денежных переводов.

Речь о временном промежутке в два дня. Зачем это нужно? В момент общения с мошенниками человек подвергается давлению и обману, в результате чего и отправляет деньги преступникам. Вскоре после этого гражданин осознаёт свою ошибку. И если у него будет два дня на то, чтобы отменить свой перевод, то очень многим людям удастся вернуть свои средства из лап мошенников.

Но здесь возникает другой вопрос. Многие представители малого бизнеса широко используют переводы с карты на карту или через систему быстрых платежей для оплаты со стороны потребителей своих товаров и услуг. И нередко эти переводы делаются на сумму 10.000 рублей и много больше.

Если будет введён период охлаждения для денежных переводов свыше 10.000 рублей, то уже индивидуальные предприниматели и самозанятые столкутся с финансовым риском. Ведь после оплаты безналичным переводом они начинают оказание услуг или отправляют свой товар. Но если теперь по задумке ЦБ у плательщиков появится период охлаждения, то недобросовестные покупатели смогут отзывать свои платежи, что будет приносить убытки представителям малого бизнеса. Эти издержки бизнес перенесёт на потребителей, и в результате цены на товары и услуги неминуемо вырастут.

Банк России здесь отмечает, что средняя сумма переводов через систему быстрых платежей в первом квартале текущего года составила 5,6 тысячи рублей. Дескать, период охлаждения переводов свыше 10.000 рублей затронет немногих.

Но не стоит забывать, что через СБП проходит много переводов p2p – это транзакции между людьми, которые не связаны с бизнес-целями. И зачастую эти частные переводы по своему размеру очень невелики.

Если же мы говорим о представителях малого бизнеса, то у них довольно часто бывают транзакции на сумму свыше 10.000 рублей. И введение обсуждаемой меры ЦБ больно по ним ударит.

Но есть и ещё одна мысль, которую стоит иметь ввиду. Как известно, дыма без огня не бывает. И, возможно, с помощью ужесточения за переводами в целях защиты от мошенничества ЦБ стремится также вывести из тени малый бизнес.

По официальной статистике Федеральной налоговой службы число индивидуальных предпринимателей в России в июле 2022 года снизилось, по сравнению с январем текущего года. Что неудивительно в условиях кризиса и экономической неопределённости. Возможно, кто-то из бывших предпринимателей формально закрыл ИП, но продолжил вести своё дело уже нелегально. Поскольку казне нужны налоги, то с помощью контроля за транзакциями ФНС сможет обнаружить деловую активность этих людей. И заставить их платить налоги.

Также многие экономически активные люди сейчас имеют статус самозанятых и тем самым ведут свой небольшой бизнес на вполне законных основаниях. Однако при достижении валовой выручки в размере 2,4 миллиона рублей за год самозанятые должны изменить свой статус. Что повлечёт за собой увеличение налогов, поступающих в казну.

Поэтому для пополнения бюджета ФНС нужно контролировать в отношении самозанятых их суммарную годовую выручку. В этом также поможет ужесточение контроля за переводами свыше 10.000 рублей, если такое решение будет принято.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!