Цифровой путь к беде

О необходимости ограничить аппетиты банкиров ради борьбы с онлайн-преступностью заговорили уже и в IT-сообществе. Так председатель Совета Фонда развития цифровой экономики, основатель «LiveInternet» Герман Клименко заявил, что выдачу кредитов онлайн в России необходимо запретить ради борьбы с мошенниками. По мнению эксперта, подобная мера позволит решить проблему мошенничества на 90-95%:

Человек должен получать разрешение на такого рода операции, только приходя в МФЦ и подавая заявление. Но есть активное банковское лоббирование, это известная история. Если бы мы сейчас по умолчанию запретили онлайн-кредитование, то это удлинит цепочку, но не даст возможность навесить на бабушку в онлайн открытие кредитной карточки.

В стране сложилась парадоксальная ситуация, когда мошенники могут оформить кредит на человека без его личного участия. Никакой системы уведомления об этом не предусмотрено. Узнать о такой ситуации можно только постфактум, когда начнут приходить банковские требования о начисленных процентах. Фактически получается, что банкиры работают в коллаборации с мошенниками, без проблем выдавая кредиты без ведома клиентов, а затем взыскивая их с добросовестных граждан. Чиновники оправдывают такой порядок соображениями «удобства» и развитием цифровизации. Хотя, непонятно, почему из-за небольшого числа желающих брать онлайн-кредиты всё население страны становится потенциальными жертвами преступников.

Власти пытаются бороться с таким положением дел, обязывая банкиров возвращать незаконно выданные займы. Как говорится в релизе Центрального Банка РФ:

По действующему с июля 2024 года закону, банк обязан возместить клиенту похищенные деньги, если не приостановил на два дня перевод на подозрительный счёт из базы данных Банка России.

Получается пока плохо. По статистике мегарегулятора, в прошлом году российские банки вернули клиентам похищенные мошенниками средства только в одном из шести случаев. Частично получили потерянные средства 4,6% клиентов, а 12,7% граждан удалось вернуть их полностью. За последний год показатель вырос почти вдвое – в 2023-м он составлял 8,7%.

Другая задумка ЦБ – введение персональной ответственности топ-менеджеров кредитных организаций за соблюдение процедур по противодействию мошенничеству. Об этом говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина в рамках недавнего форума «Кибербезопасность в финансах»:

Нужно повышать ответственность банков за то, чтобы в банках были налажены необходимые антифрод-процедуры. Мы предлагаем, в том числе, вводить персональную ответственность топ-менеджеров банков, которые отвечают за эти процедуры.

Очевидно, что это паллиативные меры. Если выдать кредит мошеннику для банкиров всё ещё гораздо выгоднее, чем его заблокировать, то они будут его выдавать. Единственным решением может стать только предложенный отмен онлайн-кредитов.

Человек не должен жить в постоянном страхе, что на него в любой момент могут быть записаны миллионные долги, которые ему придётся возвращать. Странно выглядит даже система с «самозапретом» на кредиты, которую обещают внедрить с 1 марта. Пользователь не должен бегать по организациям или решать головоломки на Госуслугах, чтобы запретить мошенникам брать кредиты. Хотя бы потому, что взломав официальный сайт преступники могут спокойно отменить эту опцию и дальше делать, что им угодно. Запрет на онлайн-кредитование должен стоять по умолчанию. С тем, чтобы отменить его можно было только при личном визите того гражданина, которому вдруг понадобится эта услуга. Однако банковское лобби и чиновники-цифровизаторы будут до конца бороться против любых ограничений.

Добавим несколько цифр для понимания масштабов проблемы. В 2024 году мошенники смогли похитить у россиян 27,5 миллиарда рублей. За год эта сумма выросла на 74%. Основной объём был украден у физических лиц – около 27-ми миллиардов рублей. Самым популярным видом мошенничества стали операции с платёжными картами.

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!