Залог погашает кредит

Это знаковая для многих ипотечных заёмщиков история началась ещё в 2007 году, когда супруги Алеся Ковалёва и Александр Даняев взяли ипотечный кредит в размере 605.000 долларов США для покупки участка с домом в Люберецком районе Подмосковья. С апреля 2015 года заёмщики полностью прекратили внесение платежей по кредиту.

В феврале 2017-го банк потребовал от заёмщиков досрочно погасить кредит, однако супруги требование банка не исполнили. Вскоре банк обратился в суд, который взыскал с супругов солидарно 952.515 долларов США.

Однако в разумный срок эта задолженность супругами погашена не была, и поэтому в марте 2020 года банк ВТБ подал в Арбитражный суд города Москвы заявление о признании Алеси Ковалёвой банкротом. Определением Арбитражного суда Московской области от 28 августа 2020 года заявление банка признано обоснованным, в отношении Алеси Ковалёвой была введена процедура реализации имущества гражданина, а в третью очередь реестра требований кредиторов должника были включены требования Банка ВТБ в размере 86.511.485 рублей 14 копеек, обеспеченные залогом имущества должника. При этом заложенную недвижимость банк оставил себе.

После продажи имущества должника финансовый управляющий обратился в Арбитражный суд Московской области с ходатайством о прекращении производства по делу о банкротстве, ссылаясь на погашение всех требований включённых в реестр требований кредиторов, в том числе и требований банка – залогового кредитора, оставившего нереализованное на торгах залоговое имущество за собой.

Изучив материалы дела № А41-14480/2020, суд первой инстанции вынес решение прекратить дело о банкротстве, поскольку долги Алеси Ковалёвой и её супруга были погашены за счёт продажи их имущества. Лишь только банку ВТБ супруги не перечислили деньги, но при этом кредитор получил в свое распоряжение земельный участок с домом, обратив залог на это недвижимое имущество после отказа заёмщиков выполнять условия ипотечного кредита. На основании акта приёма-передачи имущества банк оценил предмет залога в 19.507.500 рублей.

Однако банк ВТБ подал апелляционную жалобу на это решение. Апелляционный суд счёл, что доводы финансового управляющего относительно того, что обязательство Алеси Ковалёвой перед банком ВТБ полностью прекратилось в связи с передачей предмета залога, основаны на неправильном толковании норм материального права. Поскольку обязательства должника перед кредиторами не были погашены в полном объёме, доказательств невозможности их погашения за счёт иного имущества должника, не являющегося предметом залога, не представлено, то апелляционный суд отменил ранее вынесенное решение.

Алеся Ковалёва опротестовала это решение, но кассационный суд оставил его в силе. В итоге спор дошёл до высшей судебной инстанции.

После изучения материалов дела Верховный Суд РФ указал, что пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 6 декабря 2011 года 405-ФЗ) предусмотрено, что если залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается.

Согласно абзацу 7 пункта 1 статьи 57 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае удовлетворения всех требований кредиторов, включённых в реестр требований кредиторов, в ходе любой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Поскольку реестр кредиторов в данном деле полностью погашен, то ВС РФ постановил оставить в силе решение суда первой инстанции, прекратив тем самым дело о банкротстве в отношении Алеси Ковалёвой.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!