Ипотека за 1 рубль

Одна из проблем покупателей новостроек в ипотеку состоит в том, что им приходится нести серьёзные издержки задолго до того, как они в первый раз вступят на порог своей квартиры. Покупая с помощью классической ипотеки квартиру на стадии котлована, заёмщик вынужден два-три года делать значительные взносы до того момента, как дом будет построен и сдан в эксплуатацию.

Особенно большая финансовая нагрузка ложится на те семьи, которые живут на съёмном жилье и одновременно строят свою квартиру. В этой связи банки совместно с девелоперами разработали так называемую «траншевую» ипотеку, в которой кредитные средства выдаются заёмщиками частями или же траншами.

Например, кредитование в траншевой ипотеке может выглядеть следующим образом. Заёмщик, решивший купить новостройку, делает первый взнос за недвижимость из своих средств и затем получает первый транш ипотечного кредита от банка. Эта очень небольшая сумма, рассчитанная таким образом, чтобы ежемесячный взнос в погашение этого кредита составляет всего 1 рубль в месяц.

Когда застройщик сдаёт дом в эксплуатацию, банк выдаёт заёмщику основную часть ипотечного кредита для оплаты готовой недвижимости. Покупатель заезжает в свою квартиру и затем уже начинает в полном объёме погашать ипотечную ссуду.

Траншевая ипотека приходит на смену так называемой «ипотеки от застройщиков». Этот способ снижения процентных выплат по займу банки разработали совместно с девелоперами, чтобы облегчить для потребителей покупку недвижимости. Однако Центральный Банк РФ видит в этом предложении серьёзные риски, о чём сайт За-Строй.РФ уже рассказывал ранее. В этой связи регулятор намерен принять меры, которые сделают невыгодным для банков предлагать «ипотеку от застройщика».

Выдаваемая траншами ипотека выгодна для покупателей недвижимости. Потому что они начинают нести расходы лишь тогда, когда получают в своё владение купленную ими недвижимость. Кроме того, покупатели в этом случае платят вполне рыночную цену за недвижимость – в отличии от «ипотеки от застройщика», где ценник на квартиру вырастает на 20-30% для оплаты комиссии банка за низкую стоимость кредита.

Отчасти это выгодно и для застройщика. Потому что траншевая ипотека стимулирует потребителей к покупке строящейся недвижимости ввиду снижения процентных выплат на период возведения многоквартирного дома. Тем самым застройщик может собирать «пул покупателей» его недвижимости всё то время, пока ведётся стройка.

Но есть и проблема для застройщика. При таком подходе его эскроу счета в период строительства дома будут наполняться очень медленно. А значит, и проектное финансирование для стройки будет стоить дороже.

Фактически бремя процентных выплат по средствам, которые расходуются в период строительства, при траншевой ипотеке переносится с покупателей квартир на застройщика. Это несколько облегчает для девелопера продажу строящейся недвижимости, но одновременно снижает его прибыль.

Для банков это также выгодно. Они смогут больше средств предоставлять девелоперам в качестве проектного финансирования. При этом во время строительства они будут также выдавать ипотеку покупателям недвижимости, пусть и с символической выплатой на время постройки дома. Эта ипотека превратится в полноценный заём сразу же после введения дома в эксплуатацию, что будет обеспечивать банку прибыль от его деятельности.

Тем самым траншевая ипотека предлагает довольно комфортные условия потребителям для покупки квартир, и позволяет девелоперам и банкам стимулировать продажу недвижимости в нынешних непростых экономических реалиях.

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!