Возвращаемся к наличке?

Российские власти продолжают борьбу с онлайн-мошенничествами. Поскольку возможности добраться до самих злоумышленников нет, было принято решение сосредоточиться на той части схемы, которая для контроля доступна. А именно – на отправлении денежных переводов.

С 1 января начали действовать новые критерии подозрительных операций, которые установлены Федеральным законом № 161-ФЗ. Их число достигло 12-ти, то есть, стало в два раза больше. При этом критерии оказались очень широкими, что неохотно признают даже сами банкиры. Выполняя требования мегарегулятора, банки действуют по классическому принципу «пусть пострадают 10 невиновных, лишь бы не ушёл один виноватый», в результате уже за первые недели 2026 года было заблокировано, по разным данным, от 2.000.000 до 3.000.000 карт и счетов физлиц по подозрению в мошеннических операциях. В то время как ранее в месяц среднем блокировало около 330.000 транзакций. Помимо карточных переводов, под блокировку стали попадать даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах.

Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе.

При этом отмечается, что большинство банков не смогло (или не захотело?) выстроить полноценную систему взаимодействия с клиентами. Карты просто блокируют без объяснения причин, на прямых линиях вместо живых операторов всё чаще устанавливаются безмозглые роботы, которые не способны решить ни один вопрос, а при личном посещении гражданина начинают футболить по отделам. Понятно, что ситуация с «заморозкой» счетов клиента банкиров вполне устраивает, поскольку позволяет ограничить выдачу денег и использовать их по своему усмотрению – то есть, получая на них неплохую прибыль в условиях очень высокой базовой ставки. Никакой мотивации быстро «размораживать» клиента у кредитных учреждений нет. Равно как нет и никакой ответственности за ложные срабатывания системы.

Проект «Общероссийского народного фронта» «За права заёмщиков» фиксирует рост числа обращений граждан, касающихся блокировки счетов в рамках 161-ФЗ и проблем в части исключения их реквизитов из базы Банка России. Зачастую, отмечают в ОНФ, несмотря на рекомендации ЦБ РФ, банки не поясняют клиенту причину блокировки счетов и порядок дальнейших действий. Более того, на практике встречаются ситуации, когда информация от банка была некорректной и менялась с течением времени. Из-за этого клиенты вынуждены были тратить время на неверные и лишние действия.

Хотя у ЦБ есть механизм реабилитации для клиентов, попавших под блокировку по 161-ФЗ, он не слишком понятен для рядового обывателя. При этом рассмотрение заявки на исключение из базы занимает до 15-ти рабочих дней, в течение которых возможности использования безналичных средств серьёзно ограничены. Человек у которого нет второй карты, добрых родственников или наличности на руках, при этом не может даже купить себе еду в магазине. Не говоря уже о том, какой эффект эти меры оказывают на работу бизнеса – самозанятых, фрилансеров, индивидуальных предпринимателей.

За неполные три недели 2026 года на финансовых форумах появились сотни жалоб на необоснованные блокировки карт и счетов граждан. В большинстве случаев попытки получить ответ от банков переадресовываются в ЦБ. Поскольку публичные жалобы традиционно отражают лишь небольшую часть реальных случаев, поэтому совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше. По оценкам специалистов, за первые две недели января под временные блокировки могли попасть, как уже отмечено выше, 2-3 миллиона обычных людей – это 1-2% от всех активных клиентов кредитных учреждений страны.

При этом ещё 18 ноября 2025 года председатель Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина признала:

Жалобы на мошенничество упали… Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули палку.

Тем не менее, «палку» решено было гнуть дальше, удвоив количество критериев. Оптимисты полагают, что всё наладится примерно через полгода, когда банкиры научатся быстро снимать ошибочные блокировки. Пессимисты с ними не согласны, указывая, что ограничения только создают ещё больше проблем для российской экономики, блокируя миллионы платежей, но при этом никак не влияют на деятельность мошенников. А реалисты всё больше переходят на наличные расчёты. По информации на 26 января сего года, в декабре 2025-го россияне сняли с банковских счетов не менее 836.000.000.000 рублей наличными, что стало рекордом за последние 11 лет…

Искренне Ваш,
За-Строй.РФ

При полном и/или частичном копировании данного материала, для последующего размещения его на стороннем ресурсе, обратная, индексируемая ссылка на источник обязательна!